¿A quién cubre mi póliza de seguro de auto comercial?

¿Su empresa ha comprado una póliza de auto comercial? Aprenda quién califica como asegurado bajo la sección de responsabilidad civil de su póliza de auto comercial.

¿Quién está cubierto por mi póliza de seguro de auto comercial?

¿Su empresa ha comprado una póliza de auto comercial? Si es así, es posible que se haya preguntado quién califica como asegurado bajo su cobertura de responsabilidad civil. Este artículo responderá a esa pregunta.

Política estándar

La mayoría de las aseguradoras que proporcionan cobertura de auto comercial utilizan formularios de póliza estándar publicados por ISO. La columna vertebral de la Póliza de Auto Empresarial ISO es el Formulario de Cobertura de Auto Empresarial. Este formulario contiene partes clave de la póliza, incluyendo las coberturas (responsabilidad y daños físicos), exclusiones, condiciones y definiciones.

Tres categorías de asegurados

La Sección II del Formulario de Cobertura de Automóviles para Empresas describe las personas o entidades que califican como asegurados bajo la cobertura de responsabilidad civil de automóviles comerciales. Estas partes se describen en un párrafo titulado Quién es un asegurado. Se dividen en tres categorías:

  • Tú: Usted es un asegurado. “Usted” significa el asegurado nombrado, la persona o compañía listada en las declaraciones.
  • Usuarios permisivos: Cualquier otra persona que conduzca un automóvil cubierto que usted posea, alquile o pida prestado con su permiso es un asegurado. Es decir, si usted permite que alguien conduzca un vehículo que usted posee, alquila o pide prestado, el conductor es un asegurado. Los conductores de esta categoría se denominan a menudo usuarios permisivos.
  • Asegurados Ómnibus: También un asegurado es cualquier persona que es responsable de su conducta o de la conducta de un usuario permisivo. A menudo denominada cláusula ómnibus, esta redacción cubre a cualquiera que pueda ser considerado legalmente responsable de un accidente causado por un determinado asegurado o un usuario permisivo.

El asegurado nombrado tiene la cobertura más amplia

De los tres tipos de asegurados, usted tiene el nivel más amplio de cobertura. Usted está cubierto para cualquier auto cubierto. Los automóviles que están “cubiertos” dependen de los símbolos de designación de automóviles cubiertos que aparecen en la sección de declaraciones de su póliza. Por ejemplo, si el símbolo 2 (autos de su propiedad) aparece junto a la cobertura de responsabilidad civil, usted está cubierto para las reclamaciones que surjan de cualquier auto que usted posea. De la misma manera, si se muestran los símbolos 8 y 9 (automóviles alquilados y no alquilados), usted está cubierto para las reclamaciones que surjan de cualquier automóvil que contrate, así como de cualquier automóvil que no sea de su propiedad.

Tenga en cuenta que usted (el asegurado nombrado) está cubierto incluso si no está conduciendo el automóvil cuando ocurre el accidente. Esto es importante porque los empleadores son indirectamente responsables de los actos negligentes de sus empleados. Si usted es demandado como resultado de un accidente automovilístico causado por un empleado negligente, usted debe estar cubierto por el reclamo.

Empleados cubiertos como usuarios permisivos

La mayoría de las personas que conducen vehículos propiedad de la empresa son empleados. Sus empleados están asegurados mientras conducen los autos que usted posee, alquilan o piden prestado si dichos vehículos son autos cubiertos. (Los vehículos prestados están cubiertos como autos alquilados.) Es decir, los empleados están cubiertos mientras conducen los vehículos que usted posee o alquila, siempre y cuando haya comprado la cobertura de responsabilidad civil para los autos que usted posee o alquila. Si su cobertura de responsabilidad civil se aplica sólo a los autos de su propiedad, los empleados son asegurados únicamente mientras conducen los autos que usted posee. No están cubiertos mientras conduce los automóviles que contrata.

Vehículos de propiedad de los empleados

La cobertura ofrecida a los usuarios permisivos no se aplica a los socios y empleados que conducen vehículos de su propiedad. Dichos vehículos se consideran vehículos sin dueño porque no son propiedad del asegurado nombrado. Los socios y empleados no están asegurados mientras conducen automóviles que no son de su propiedad, incluso si están usando los vehículos en el negocio de la compañía.

Suponga que su empresa emplea trabajadores de ventas que utilizan sus vehículos personales para hacer llamadas a los clientes. Usted quiere asegurar a sus trabajadores por responsabilidad civil bajo su póliza de auto comercial. Afortunadamente, hay un endoso disponible para este propósito. Empleados Titulados como Asegurados, este endoso cubre a los empleados que conducen sus vehículos personales en nombre de su empleador.

Tenga en cuenta que el endoso sólo proporciona cobertura en exceso. Esto significa que la póliza de automóvil personal del empleado se aplicará primero si el trabajador es demandado debido a un accidente que involucra su automóvil personal. El endoso se aplicará sólo después de que la cobertura del empleado se haya agotado.

Asegurados Ómnibus

La tercera categoría de asegurados incluye a cualquier persona que pueda ser considerada responsable indirectamente por un accidente automovilístico causado por usted o por un usuario permisivo. Es decir, cubre a cualquier persona que pueda ser considerada legalmente responsable de un accidente automovilístico causado por usted o por alguien que utilice sus vehículos con su permiso. Aquí hay un ejemplo.

Capital Construction es un contratista general que está construyendo un edificio de oficinas. Capital ha contratado dos subcontratistas, Prime Painting y Luxurious Landscaping. Prime Painting ha comprado una póliza de auto comercial que proporciona cobertura de responsabilidad civil para los autos de su propiedad. El contratista de pintura ha firmado un contrato prometiendo asegurar Capital Construction contra cualquier reclamo que surja del trabajo de Prime Painting en el proyecto.

Un día, Paul, un empleado de Prime Painting, está moviendo uno de los camiones de Prime Painting en el lugar de trabajo cuando accidentalmente golpea a Lenny, un empleado de Luxurious Landscaping. Lenny demanda a Capital Construction. Su demanda afirma que el contratista general es responsable de su lesión porque no mantuvo un lugar de trabajo seguro. Capital Construction envía el reclamo a Prime Painting y exige cobertura. Si Capital Construction es responsable por la negligencia del contratista de pintura, debe estar cubierto por la reclamación bajo la póliza de automóvil comercial de Prime Painting.

La aseguradora automotriz de Prime estará obligada a defender el capital y a pagar los daños y perjuicios otorgados a Lenny.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: