Aprobación de Trabajadores Temporales y Empleadores Alternos

El endoso del Empleador Alterno protege a su firma contra demandas de trabajadores temporales por lesiones que hayan sufrido en el trabajo.

Aprobación de Trabajadores Temporales y Empleadores Alternos

Los trabajadores temporales pueden demandar a su empresa por lesiones en el trabajo

Para las empresas, el uso de trabajadores temporales ofrece varias ventajas. Por un lado, un negocio puede ahorrar en gastos administrativos ya que la agencia temporal maneja la nómina, los beneficios adicionales y los impuestos laborales para los trabajadores que proporciona. Otra ventaja es la reducción de los costos de compensación al trabajador. En la mayoría de los estados, la agencia de empleo es considerada el empleador de los trabajadores temporales, por lo que (no la compañía que los contrata) está obligada a asegurarlos bajo una póliza de compensación al trabajador.

Sin embargo, el hecho de que la empresa de trabajo temporal haya adquirido el seguro de compensación de trabajadores que cubre a los trabajadores “temporales” crea un problema para el cliente (la empresa a la que ha sido asignado el trabajador temporal). Como lo demuestra el siguiente ejemplo, este arreglo puede dejar a la compañía cliente sin seguro para demandas de trabajadores temporales lesionados.

Ejemplo

Anne es propietaria de Accurate Accounting, una empresa que presta servicios de contabilidad a pequeñas empresas. La recepcionista de Accurate Accounting está dejando la empresa y Anne ha decidido reemplazarla por una trabajadora temporal. Si el trabajador se desempeña satisfactoriamente durante un período de prueba de seis meses, Anne lo convertirá en empleado permanente.

Anne se pone en contacto con Terrific Temps, una agencia temporal, que le envía a una trabajadora experimentada llamada Jill. Anne ha confirmado que Terrific Temps ha asegurado a todos sus trabajadores (incluyendo a Jill) bajo una póliza de compensación laboral.

Jill ha estado trabajando en Accurate Accounting durante unos cuatro meses cuando se resbala en un charco de agua en la cocina de la oficina. Jill se cae al suelo, rompiéndose la cadera. La llevan a un hospital, donde permanece durante 10 días. Jill recibe beneficios de compensación de trabajadores, incluyendo rehabilitación extensiva, de la aseguradora de compensación de trabajadores de Terrific Temps. Desafortunadamente, nunca recupera el uso completo de su cadera y no regresa a trabajar en Accurate Accounting.

No hay cobertura bajo la Política de Contabilidad de Accurate WC

Ocho meses después del accidente, Anne recibe una demanda. Jill ha demandado a Accurate Accounting, alegando que la firma es responsable de sus lesiones porque no mantuvo un lugar de trabajo seguro.

Anne envía la demanda a la aseguradora de compensación laboral de su empresa. La póliza incluye cobertura de Responsabilidad de Empleadores y Anne confía en que cubrirá la demanda de Jill. Para consternación de Ana, la aseguradora niega la cobertura. Afirma que el reclamo no está cubierto porque Jill no era una empleada de Accurate Accounting cuando ocurrió su lesión. Más bien, Jill era una empleada de Terrific Temps. La aseguradora señala que Jill ya ha recibido beneficios de la aseguradora de compensación al trabajador de Terrific Temps.

Sin Cobertura Bajo la Política de GL de Accurate Accounting

Anne decide que si la demanda no está cubierta por el seguro de compensación del trabajador de su firma, entonces debe estar cubierta por su póliza de responsabilidad civil general. Ella envía la reclamación a su aseguradora de responsabilidad civil. Desafortunadamente, la aseguradora de responsabilidad civil también niega la cobertura, citando la exclusión de responsabilidad civil del empleador. Al igual que la mayoría de las políticas generales de responsabilidad, la política de Accurate Accounting excluye lesiones corporales a cualquiera de los empleados de Accurate Accounting si la lesión surge del empleo del empleado lesionado.

Cuando Ana lee las definiciones de las políticas, observa que el significado de empleado no incluye a un trabajador temporal. Ella llama a su aseguradora y argumenta que la exclusión de responsabilidad de los empleadores no debería aplicarse a la reclamación de Jill porque Jill era una trabajadora temporal. El asegurador señala que la definición de trabajador cedido es muy específica. Este término significa una persona que se proporciona al asegurado nombrado (empleador) ya sea como sustituto de un empleado permanente en licencia o para cumplir con las condiciones de carga de trabajo estacional o a corto plazo.

Jill no fue contratada como sustituta de un empleado permanente con licencia ni para cumplir con las condiciones de trabajo de temporada o a corto plazo. Por consiguiente, no se ajusta a la definición de trabajador temporal. Dentro del contexto de la política de responsabilidad de Accurate Accounting, Jill era una empleada cuando ocurrió su lesión. La política de Accurate Accounting excluye las demandas presentadas por los empleados por lesiones sufridas en el trabajo. No cubrirá el traje de Jill.

Endoso de Empleador Alterno

Anne podría haber protegido a su compañía contra demandas como la de Jill solicitando cobertura como empleador alternativo bajo la política de compensación laboral de Terrific Temps. Un endoso estándar de NCCI está disponible para este propósito. Se llama el endoso del Empleador Alterno y puede adjuntarse a la póliza de compensación de trabajadores de la agencia temporal.

En el contexto del endoso, el “empleador alternativo” es el cliente de la agencia de empleo. “Usted” significa el asegurado nombrado (la agencia temporal nombrada en la póliza). Para estar cubierto, el empleador alternativo debe estar incluido en el programa de endosos. La lista debe indicar el estado en el que están empleados los trabajadores temporales.

El endoso le da al empleador alterno las coberturas de Compensación al Trabajador y de Responsabilidad del Empleador. La cobertura de compensación de trabajadores protege al empleador alternativo en caso de que se requiera pagar beneficios a un trabajador temporal lesionado. El seguro de responsabilidad civil de los empleadores cubre las demandas presentadas contra el empleador alternativo por trabajadores temporales lesionados (como la demanda de Jill contra Accurate Accounting).

El endoso cubre las lesiones sufridas por los empleados durante su empleo temporal o “especial” por el empleador alterno. La agencia “temp” sigue siendo el principal empleador del trabajador. El cliente es un asegurado sólo mientras que el trabajador temporal está asignado a él. Si se especifica un contrato o proyecto en el cronograma, entonces la cobertura se aplica sólo al trabajo realizado por los trabajadores temporales bajo ese contrato o en ese proyecto.

El endoso del Empleador Alterno no cubre a los empleados regulares del empleador alterno. Además, no puede utilizarse para asegurar a los trabajadores arrendados a una organización profesional de empleadores (empresa arrendataria). Los empleados arrendados deben estar asegurados para la compensación de los trabajadores bajo un conjunto diferente de endosos de acuerdo con la ley estatal.

Condiciones de la cobertura

El endoso del Empleador Alterno impone ciertas condiciones de la póliza al empleador alterno. Este último debe reportar inmediatamente cualquier lesión que involucre a un trabajador temporal a la aseguradora de compensación de trabajadores del empleador. El empleador alternativo también debe proporcionar atención médica inmediata al trabajador lesionado y enviar todos los documentos pertinentes a la aseguradora o a su agente.

Una condición que no se aplica al empleador alternativo es la cláusula de cancelación. El empleador alternativo no es el asegurado nombrado, por lo que no tiene derecho a recibir una notificación si se cancela la póliza.

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