Cálculo del interés hipotecario para inversores inmobiliarios

Cuando un nuevo préstamo está involucrado en un cierre de bienes raíces, el interés hipotecario se incluye en la parte prepagada de la declaración de cierre del HUD-1.

Cómo calcular el interés hipotecario para el inversor inmobiliario

En la mayoría de los préstamos hipotecarios de bienes raíces nuevos, hay un artículo HUD-1 para que el comprador pague por adelantado al prestamista los intereses del préstamo desde la fecha de cierre hasta el final del mes del cierre. Los intereses se pagan con retraso y el primer pago suele efectuarse el primer día del mes siguiente al de cierre.

  • Un cierre el 15 de junio requeriría el pago de intereses anticipados para el período del 16 de junio al 1 de julio.
  • El primer pago vencerá el 1 de agosto, con intereses de demora para el mes de julio.

Como ejemplo, podemos usar una cantidad de hipoteca de $272,000 con una tasa de interés del 7 por ciento, y las fechas anteriores.

  • 272,000 X.07 = $19,040 en intereses anuales
  • 19,040 365 días calendario = $52.16 días en intereses
  • 52.16 x 15 días en junio = $782.40 en intereses para pagar por adelantado
  • El pago del 1 de agosto incluiría intereses de demora para el mes de julio.

Hipotecas y préstamos

Los pagos de la hipoteca y las calculadoras de intereses están en todo el Internet ahora, y muchas aplicaciones para teléfonos inteligentes también. Algunos puntos de información con enlaces para más investigación se encuentran a continuación.

Cómo funcionan los préstamos de tasa fija. El pago mensual es igual a la tasa de interés por el capital, más un pequeño porcentaje del capital mismo. Ya que un poco del capital se paga cada mes, eso hace que el pago de intereses sobre el capital restante sea ligeramente menor. Como resultado, una mayor parte del pago mensual se destina al capital cada mes. Por lo tanto, al principio del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses, mientras que la mayor parte se destina al capital al final.

Hipotecas a 15 años vs. hipotecas a 30 años. Mientras que varios tipos de hipotecas están disponibles para los compradores de viviendas, la mayoría de los estadounidenses piensan en financiar con la hipoteca fija arquetípica de 30 años. Otras opciones, como una hipoteca fija a 15 años, a menudo se consideran más costosas, pero la mayoría de los compradores de viviendas no se dan cuenta de que, a largo plazo, es más probable que una hipoteca fija a 15 años cumpla con sus objetivos financieros.

Hipotecas de tasa ajustable. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son préstamos hipotecarios con una tasa que varía. A medida que las tasas de interés suben y bajan en general, siguen las tasas de las hipotecas de tasa ajustable. Estos pueden ser préstamos útiles para entrar a una casa, pero también son riesgosos. Esta página cubre lo básico.

Hipotecas inmobiliarias generales. Los compradores, particularmente en los mercados de bienes raíces comerciales, pueden obtener mejores condiciones con hipotecas generales. Los prestamistas pueden ganar dinero con ellos si los números funcionan y obtienen suficiente seguridad.

Si los ingresos de sus fondos de jubilación, ahorros y beneficios del Seguro Social no cubren sus gastos, o si le gustaría tener la libertad financiera para disfrutar un poco más de sus años de jubilación, puede usar el capital acumulado en su casa para solicitar una hipoteca al revés.

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