Consejos para prepararse para un préstamo de la SBA

¿Qué se necesita para prepararse para un préstamo de la SBA? Aprenda consejos clave para prepararse mejor cuando solicite un préstamo comercial de la SBA.

Consejos clave sobre cómo prepararse para un préstamo de la SBA

Conozca los pasos a seguir antes de solicitar un préstamo de la SBA para su empresa

Muchos de nosotros siempre hemos querido ser dueños de nuestros propios negocios. Sin embargo, uno de los factores clave que nos retiene es la falta de fondos. Hace años, los prestamistas como los bancos y otras instituciones financieras han establecido requisitos muy altos que la mayoría de nosotros no podemos cumplir. Problemas como la mala documentación de los préstamos, los bajos puntajes de crédito personal y la falta de garantía le han negado diferentes tipos de préstamos.

Cuando se trata de obtener un préstamo, la administración de la pequeña empresa ha hecho que sea fácil para los solicitantes de préstamos obtener diferentes tipos de préstamos. Esto se debe a que, cuando usted solicita un préstamo respaldado por la SBA, los bancos están más dispuestos a considerar el préstamo porque en caso de incumplimiento una parte del préstamo está respaldada por la SBA.

Es bueno notar que los préstamos respaldados por la SBA tampoco son fáciles de aprobar. El solicitante del préstamo tiene que cumplir con todos los requisitos mínimos establecidos por la SBA. La mayoría de los solicitantes de préstamos no saben cómo navegar y asegurarse de que su préstamo sea aprobado por la SBA. A pesar de esto, hay quienes saben cómo navegar adecuadamente a través del proceso de préstamos comerciales de la SBA. Si no sabe cómo asegurarse de que su préstamo esté aprobado y garantizado por la SBA, aquí tiene cinco consejos clave.

1) Investigación sobre posibles instituciones de crédito

Como solicitante de un préstamo o, mejor dicho, como empresario que quiere iniciar un negocio, es bueno hacer una investigación de antecedentes sobre los prestamistas más viables. Es aconsejable buscar prestamistas que tengan una buena reputación y otorgar préstamos respaldados por la SBA. ¿Sabía que hay algunas instituciones financieras que no otorgan préstamos respaldados por la SBA?

Muchos expertos le aconsejan que visite a diferentes prestamistas antes de elegir el más apropiado. Es posible que desee considerar un prestamista preferido de la SBA, ya que pueden procesar los préstamos de la SBA mucho más rápido. Compare y contraste las tasas de interés, así como los términos y condiciones de varios programas de financiamiento. Hacerlo le hará decidir y elegir un programa con tasas de interés bajas y términos y condiciones menos estrictos. La manera más fácil de hacer esto es visitar el sitio web de la SBA y revisar la herramienta de subvenciones y préstamos y comparar diferentes prestamistas.

2) Prepare su solicitud de préstamo

Si realmente necesita un préstamo respaldado por la SBA, debe asegurarse de que su solicitud de préstamo y los documentos cumplan con todos los requisitos . Para empezar, debe asegurarse de indicar la cantidad de dinero que necesita y para qué piensa utilizarlo. Si necesita un préstamo para capital de trabajo, siempre aclare eso en su solicitud. Sea breve y preciso para que la aprobación del préstamo sea fácil y rápida.

Hay algunas cuestiones que también deben ser incorporadas en su solicitud como su puntuación de crédito personal. Si usted tiene un buen puntaje FICO, el prestamista realmente procesará su préstamo más rápido de lo que usted esperaba. Recuerde, la SBA no otorga préstamos directamente, sino que todos los solicitantes de préstamos presentan las solicitudes a los prestamistas que envían los documentos a la SBA para su aprobación.

3) Cumplir con los fundamentos esenciales de un préstamo comercial

Diferentes bancos y prestamistas podrían tener diferentes demandas cuando se trata de préstamos respaldados por la SBA. Como se mencionó anteriormente, es bueno elegir un prestamista Preferido de la SBA ya que pueden acelerar los préstamos mucho más rápido. Esto terminará simplificando el proceso de solicitud de préstamo para usted. Sin embargo, dado que todos estos préstamos están respaldados por la SBA, existen algunas demandas comunes que deben ser satisfechas por el solicitante del préstamo. Por ejemplo, el formulario de solicitud de préstamo, la lista de sus activos y sus estados financieros personales.

También es bueno indicar en su solicitud cómo quiere gastar el préstamo que solicitó. Usted también debe indicar cómo planea pagar el préstamo. Entre otras cosas, también tenemos una calificación crediticia personal y sus estados financieros anteriores para su negocio. Cumplir con todas estas demandas ayudará a la SBA a aprobar su préstamo en poco tiempo.

4) Reúna toda su documentación

Para que usted pueda obtener un préstamo respaldado por la SBA, debe asegurarse de tener todos y cada uno de los documentos relacionados con su negocio. Debe presentar los documentos financieros anuales de los últimos años. Esto es para evaluar la posición de su inversión y si tiene la capacidad de pagar el préstamo que ha solicitado.

También debe asegurarse de que los documentos estén actualizados y sean exactos. Usted puede visitar el sitio web Business.gov para obtener más información sobre la documentación de solicitud de préstamo adecuada.

5) Preparación minuciosa de la entrevista

La mayoría de las veces, los prestamistas pueden llamarle para una entrevista oral antes de darle el préstamo comercial. Es bueno presentarse de una manera muy profesional. Esté en posición de respaldar la información contenida en su formulario de solicitud de préstamo con hechos tangibles. Esto, obviamente, hará que el prestamista le conceda el préstamo sin temer el incumplimiento de sus pagos.

Además, los expertos financieros aconsejan que usted indique claramente su plan de pago. El plan debe ser muy viable y tener una carga de la prueba. Su plan de negocios también debe ser descrito vívidamente. Hay profesionales financieros y guías de planes de negocios ofrecidos por la SBA. Esté atento a ellos y elabore un plan de negocios que pueda ser aceptado por las instituciones crediticias.

Cuando usted tiene lo anterior, hay una probabilidad muy alta de que su préstamo sea aprobado. Sólo asegúrese de que tiene todos los documentos adecuados, tal como lo exige la SBA. Tenga los estados financieros anteriores de su negocio, asegúrese de que sus calificaciones personales FICO sean lo suficientemente buenas y también siga el procedimiento legal estipulado por la ley.

Si en realidad usted cumple con todo lo anterior y el préstamo comercial no es aprobado, tendrá que revisar los documentos y verificar lo que contienen. Corrija cualquier error y devuelva la solicitud al prestamista que usted haya identificado. En caso de que no note algún error, comuníquese con el prestamista y pregunte cuál podría ser el problema. Será más fácil que tratar de identificar el problema después del hecho. Siga las instrucciones dadas y luego vuelva a presentar la solicitud de préstamo una vez más.

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