Tarjetas de crédito comerciales de fácil aprobación

¿Cuáles son las tarjetas de crédito comerciales más fáciles de aprobar? ¿Qué factores debe considerar antes de aplicar?

¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener?

Desde una fácil aprobación hasta bonitas recompensas, estas tarjetas lo tienen todo.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser más que una simple conveniencia. Aumentan su poder adquisitivo, le permiten retirar dinero en efectivo en caso de emergencia y le brindan la flexibilidad de llevar un saldo. Todos estos factores hacen de las tarjetas de crédito una herramienta financiera extremadamente poderosa.

Por supuesto, algunas tarjetas pueden ser más apropiadas para las necesidades de su negocio que otras. Tal vez su solvencia sea un poco problemática porque acaba de empezar -su negocio aún no tiene un historial sólido y sostenido- y, en este caso, necesitará una aprobación fácil.

Todas estas consideraciones pueden ayudar a determinar el camino más fácil para obtener una tarjeta de crédito comercial y para la cual usted debe solicitarla.

Consideraciones al solicitar una tarjeta de crédito comercial

Usted probablemente ha recibido una buena parte de las ofertas de tarjetas de crédito por correo como propietario de un negocio. Puede que incluso hayas considerado la posibilidad de presentarte, pero te sentiste un poco abrumado por todas las opciones. Muchos tipos de tarjetas de crédito comerciales vienen con varias funciones, características y beneficios.

Al igual que una tarjeta de crédito personal, una tarjeta de crédito comercial aplica cargos por intereses, en los que usted incurrirá si mantiene un saldo después de cada ciclo de facturación. Obviamente, usted querrá asegurar la tarifa más baja posible.

Algunas tarjetas cobran cuotas anuales e incluso mensuales. Por supuesto, usted no quiere pagar esto, pero podría tener que hacerlo a cambio de otros beneficios, como una aprobación fácil.

Los límites de crédito a menudo se basan en la fuerza de su puntuación de crédito personal y las calificaciones crediticias de su negocio, pero una ventaja importante de las tarjetas de crédito comerciales es que usted podría calificar para límites de crédito mucho más grandes en comparación con lo que podría obtener en una tarjeta personal. Esto puede ser particularmente importante si su empresa necesita hacer compras grandes inicialmente o periódicamente para cosas tales como equipo o inventario.

Las tarjetas de crédito comerciales también ofrecen una amplia gama de recompensas e incentivos, como tasas de descuento, recompensas de viaje, descuentos en alquiler de autos y más. Algunas tarjetas ofrecen premios de devolución en efectivo basados en un porcentaje de las compras de la compañía. Todos esos prestamistas de tarjetas de crédito quieren nuevos negocios y deben competir entre sí por los suyos y los de otros consumidores. Es por eso que ofrecen estos beneficios, pero los beneficios sólo valen la pena si los usas. ¿De qué sirven las millas aéreas si nadie en su compañía va a volar?

Comience por hacer una evaluación honesta de sus necesidades, sus medios de pago y sus puntajes de crédito, tanto los suyos como los de su empresa. La información que recopile debe guiarlo mientras se prepara para solicitar una o más tarjetas de crédito comerciales.

Tarjetas de Crédito vs. Otros Préstamos

Puede ser más fácil para el dueño de un negocio obtener aprobación para tarjetas de crédito comerciales sin garantía que las líneas de crédito bancarias tradicionales o los préstamos para pequeñas empresas.

Como ventaja adicional, las tarjetas de crédito comerciales ofrecen mucha más flexibilidad que los préstamos a plazo. El dueño de un negocio tiene varias opciones de pago durante cada ciclo de facturación. No está limitado a pagos mensuales fijos. Una tarjeta de crédito para su negocio puede proporcionarle una “almohada” económica muy necesaria en una crisis cuando las cantidades que debe se están atrasando y su negocio está corto de dinero en efectivo o las ventas son lentas.

La mayoría de los dueños de negocios encuentran que tienen que hacer compras o pagar facturas en línea con vendedores, proveedores y otros profesionales. Una tarjeta de crédito comercial permite a su empresa manejar sin esfuerzo los pagos en línea y las transacciones de compra.

La mayoría de las tarjetas de crédito de las empresas ofrecen a los titulares de tarjetas herramientas en línea para administrar sus cuentas, así como resúmenes de cuentas de fin de año que pueden ayudarlo a usted o a su contador a rastrear y categorizar sus gastos para impuestos y otros fines. Esto también puede proporcionar una forma sencilla de llevar un registro de los gastos de los empleados.

Si el emisor de la tarjeta informa a las agencias de crédito de la empresa, esta puede ser una excelente manera de empezar a establecer un archivo de crédito favorable para su negocio y a su vez obtener una línea de crédito adicional y posiblemente tasas de interés reducidas.

Tipos de Tarjetas

Hay básicamente dos tipos de tarjetas de crédito comerciales: garantizadas y no garantizadas. A su empresa se le garantiza la aprobación con una tarjeta asegurada porque usted da en prenda una garantía, normalmente un depósito en efectivo, que asegura la cuenta.

Con una tarjeta sin garantía, su aprobación se basa principalmente en la solidez de su crédito como garante personal y las calificaciones crediticias de su empresa. El rango típico de puntuación de crédito para la aprobación está en el rango de 680-plus para tarjetas de crédito comerciales no garantizadas.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales de fácil aprobación

Ahora que usted tiene una idea de lo que necesita y para lo que es probable que califique, aquí tiene algunas sugerencias. Los términos y tarifas están vigentes a partir de 2018.

Capital One Spark Classic para empresas

Esta tarjeta es adecuada para pequeñas empresas. La aprobación es por lo menos un poco adaptada a aquellos que acaban de abrir sus puertas y probablemente no tienen un extenso historial de crédito comercial todavía. En cuanto a sus propios puntajes, Capital One dice que trabajará con dueños de negocios con crédito “promedio”. Esta tarjeta ofrece resúmenes de fin de año y otros informes de gastos personalizados, y puede obtener tarjetas para sus empleados sin costo adicional. Usted recibirá un 1 por ciento de reembolso en efectivo en cada compra, y no hay cuota anual.

Tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America Business Advantage

La tarjeta de visita de Bank of America viene con un bonito bono: Si usted cobra por lo menos $500 en los primeros 60 días, Bank of America acreditará su estado de cuenta en $200. Piense en ello: de hecho, está recibiendo $200 en suministros o servicios gratuitos. Esto lo convierte en una buena tarjeta para startups. Usted todavía recibirá un 1 por ciento de reembolso en efectivo en muchas compras después del período introductorio de 60 días, así como un 3 por ciento en tiendas de suministros de oficina y gasolineras y un 2 por ciento en restaurantes. El APR no se activa hasta después de los primeros nueve ciclos de facturación.

Total Tarjeta Visa

Total Visa ofrece un proceso de solicitud que usted casi podría hacer en su sueño, y es el perdón de crédito menos que bueno. Por supuesto, pagarás un poco por esto. Hay un cargo inicial de procesamiento único, así como un cargo anual además de un cargo mensual que comienza después del primer año. Su límite de crédito será escaso al principio, sólo $300 o posiblemente menos, hasta que usted se establezca, pero Total Visa se reporta a las tres agencias de informes de crédito para que pueda comenzar a construir su crédito y el crédito de su compañía con una mejor reputación.

Su negocio debe tener una cuenta de cheques para calificar.

Hito Mastercard

Milestone Mastercard también tiene la reputación de perdonar problemas de crédito anteriores o historiales de crédito inexistentes y de aprobarlo a usted y a su negocio de todos modos. Esta tarjeta es similar a la tarjeta comercial que ofrece Total Visa, pero tiene algunas diferencias interesantes. En lugar de un cargo anual fijo y continuo, Milestone evaluará su solvencia crediticia cada año y ajustará el cargo en consecuencia. Si su solvencia mejora, puede esperar que la comisión descienda en consecuencia. Las tarifas anuales oscilan entre $35 y $99.

Esta tarjeta también informa a las agencias de crédito y ofrece protección contra el fraude.

El Resultado Final

Verifique sus calificaciones crediticias personales y comerciales antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, y si su puntaje es bajo, considere la posibilidad de abrir una cuenta con un prestamista que no sea un gran prestamista de crédito u obtenga una tarjeta de crédito comercial garantizada para comenzar a establecer un historial de crédito comercial positivo.

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